Optimisez votre épargne avec une planification fiscale éclairée : maîtrisez les règles essentielles pour maximiser vos gains

Par Francis Nadeau, CPA auditeur

Il m’arrive souvent, lors de soupers entre amis ou d’autres événements, d’être interrogé sur les moyens d’optimiser sa situation fiscale ou d’améliorer son épargne. Bien que la réponse soit complexe et varie d’une personne à l’autre, mon premier conseil est invariablement de s’entourer de professionnels compétents. À cet égard, je recommande :

• Un planificateur financier ;

• Un comptable professionnel agréé (CPA) possédant une expérience solide et une expertise dans la préparation des déclarations fiscales, et qui a su développer un réseau de contacts incluant fiscalistes, avocats, notaires et autres spécialistes. PLN s.e.n.c.r.l., cabinet de comptables professionnels agréés, regroupe ce type de professionnels.

Une fois bien conseillé, voici quelques principes de base pour optimiser votre situation financière:

• Évitez d’avoir de la « mauvaise dette » à votre bilan, comme des sommes dues aux gouvernements ou des soldes impayés sur des cartes de crédit. À titre d’exemple, saviez-vous que certaines dettes envers l’État peuvent générer des intérêts allant jusqu’à 20 % (au 15 janvier 2024) ?

• Comprenez bien les différences et le fonctionnement du Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et du Compte d’épargne libre d’impôt (CELI).

• Familiarisez-vous avec le Régime d’accession à la propriété (RAP) et le CELI pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), ainsi que leur mécanisme.

• Informez-vous sur le régime de retraite proposé par votre employeur.

• Apprenez le fonctionnement du Régime enregistré d’épargne-étude (REEE).

• Découvrez comment fonctionne le crédit d’impôt pour les actions acquises du Capital régional et coopératif Desjardins (CRCD), ainsi que les crédits liés à l’achat de placements dans un fonds de travailleurs (Fonds FTQ et Fonds CSN).

Rappelez-vous que chaque dollar et chaque reçu fiscal ont leur importance.

• Soyez transparent et partagez l’ensemble de vos informations financières avec votre comptable professionnel agréé, en particulier lorsqu’il s’agit de demander des conseils ou de préparer vos déclarations fiscales.

Contactez-nous chez PLN s.e.n.c.r.l., société de comptables professionnels agréés, pour toute question relative à cet article ou pour des préoccupations comptables ou fiscales plus générales.

Francis Nadeau, CPA auditeur